核心論文刊發(fā)外資銀行進(jìn)入我國的方式

　　【摘要】20世紀(jì)80年代以來，隨著發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)、金融自由化不斷加速以及逐步取消對外資銀行進(jìn)入的限制，大量外資銀行開始涌入這銀行些新興國家。中國作為發(fā)展中國家對外開放以來，外資銀行進(jìn)入速度逐步加快，進(jìn)入方式主要分為新設(shè)進(jìn)入和并購進(jìn)入兩種。本文主要討論這兩種進(jìn)入方式的具體細(xì)則。

　　【關(guān)鍵詞】外資銀行 中國市場 方式

　　一、外資銀行新設(shè)進(jìn)入中國市場

　　新設(shè)進(jìn)入方式是指外資銀行根據(jù)自身情況在東道國設(shè)立各種形式、規(guī)模的海外分支機(jī)構(gòu)，主要包括代表處、分行、外商獨(dú)資銀行和合資銀行這幾種組織形式。

　　(一)代表處

　　代表處，是外資銀行獲準(zhǔn)在我國設(shè)立的非經(jīng)營性活動機(jī)構(gòu)，主要職能是從事咨詢業(yè)務(wù)、聯(lián)絡(luò)客戶和市場調(diào)查等活動。外資銀行設(shè)立代表處的原因有以下幾點(diǎn)：第一，東道國限制或禁止外國銀行開設(shè)全面業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu);第二，外資銀行母行為了謹(jǐn)慎起見先以代表處形式進(jìn)入東道國，尋找到合適的時機(jī)才以其它方式大規(guī)模進(jìn)入;第三，外資銀行為了更好的協(xié)調(diào)東道國市場各種營業(yè)性機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)往來，以及與母行的聯(lián)系。第四，根據(jù)2006年頒布的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》第十條規(guī)定，擬設(shè)中外合資銀行的股東應(yīng)具備在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立代表處2年以上的條件。也就是說外資銀行在華設(shè)立代表處可能是為了取得進(jìn)一步擴(kuò)張權(quán)。

　　Goldberg(1992)研究指出，代表處是最容易建立、但同時也是受限制最多的一種組織形式，不能從事任何營利性活動，只能是外國銀行母行在東道國的代理人。在中國市場上，自1979年日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家代表處以來，到2011年底，45個國家和地區(qū)的181家銀行在我國共設(shè)立了209家代表處，其中1997年達(dá)到了543家是設(shè)立總數(shù)最多的一年。

　　(二)分行

　　分行，是指不具有獨(dú)立的法律地位而屬于外國銀行總行的一部分經(jīng)濟(jì)實(shí)體。也就是它不具有獨(dú)立的法人資格，不能擁有自己獨(dú)立的資本、資產(chǎn)和負(fù)債，不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任和享有民事權(quán)利，而由母行為分行的行為和債務(wù)之間承擔(dān)法律責(zé)任，與母行存在連帶關(guān)系，隸屬于母行。從法律上來講，它受到母國和東道國的雙重監(jiān)管，按照屬地原則屬于東道國監(jiān)管范圍，按照屬人原則屬于母國監(jiān)管范圍。我國自1982年香港南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立分行以來，截止到2011年底，外資銀行總共在中國市場設(shè)立了94家分行。

　　(三)中外合資銀行

　　中外合資銀行是指中國和外國的銀行或金融機(jī)構(gòu)共同出資經(jīng)營的銀行。1985年11月28日首家中外合資銀行“廈門國際銀行”成立，改行以“三資企業(yè)”和外國人、外籍華人、華僑、港澳臺同胞為主要服務(wù)對象，從事外匯匯款、國際結(jié)算和咨詢服務(wù)等。1992—1994年間，又陸續(xù)設(shè)立4家中外合資銀行，到1998年為止，共有7家中外合資銀行，分別為廈門國際銀行、上海巴黎國際銀行、福建亞洲銀行、浙江商業(yè)銀行、華商銀行、青島國際銀行和華一銀行，但由于各自的發(fā)展路徑不同，至今還存在的只有廈門國際銀行和華一銀行，其它的合資銀行由于各種原因已申請股份或被收購。

　　(四)外商獨(dú)資銀行

　　外商獨(dú)資銀行是指外國銀行單獨(dú)出資或與其它外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行。中國加入WTO之前，中國人民銀行只批準(zhǔn)了少數(shù)幾家外商獨(dú)資銀行進(jìn)入我國，直到2006底之后，外商獨(dú)資銀行才開始大規(guī)模進(jìn)入中國，因?yàn)橥晟У男碌摹锻赓Y銀行管理?xiàng)l例》和《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定：外資銀行將其中國境內(nèi)的分行改制為法人銀行后，才能經(jīng)營全面的人民幣業(yè)務(wù)，否則只能吸收中國境內(nèi)公民每筆少于100萬元人民幣的定期存款。外資銀行考慮到自身在華的業(yè)務(wù)發(fā)展需要都紛紛轉(zhuǎn)制為獨(dú)立法人銀行，這也有利于我國銀監(jiān)會的有效監(jiān)管。截至到2011年底，共有14個國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了外商獨(dú)資銀行37家(下設(shè)245家分行)。

　　二、外資銀行并購方式進(jìn)入中國市場

　　并購進(jìn)入是指通過購買東道國目標(biāo)銀行一部分或全部股權(quán)，獲得目標(biāo)銀行經(jīng)營控制權(quán)的形式，進(jìn)入我國的外資銀行并購進(jìn)入形式主要是參股中資銀行的形式。

　　中國加入WTO之前只有少數(shù)外資參股中資銀行以并購方式進(jìn)入中國市場，而且參股的比例也比較小。加入WTO之后，外資收購中資銀行特別是中小商業(yè)銀行股份成為外資銀行迅速進(jìn)入中國市場的主要途徑。2003年，中國銀行監(jiān)督委員會發(fā)布《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》規(guī)定，單一外國機(jī)構(gòu)在中國一家銀行持股比例不得超過20%，外國機(jī)構(gòu)總持股比例不得超過25%。實(shí)施上述《管理辦法》之后，外資金融機(jī)構(gòu)入股中資銀行的勢頭增強(qiáng)。截止2006年底共有29家境外機(jī)構(gòu)入股了21家中資銀行，直到2006年底正式實(shí)施新的《外資銀行管理?xiàng)l例》和《實(shí)施細(xì)則》之后，外資銀行在中國的營業(yè)方式開始向法人銀行轉(zhuǎn)變，2007年以來，法人銀行成為外資銀行進(jìn)入我國的主要方式。

　　三、結(jié)束語

　　對外資銀行進(jìn)入中國方式的討論將對中國銀行的經(jīng)營策略提供借鑒意義，只有掌握了競爭者的經(jīng)營方式才能更好的與競爭者展開競爭。

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