1農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融支持存在的問(wèn)題

1.1缺乏健全的農(nóng)村金融體系

當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融體系主要組成部分有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行及郵政儲(chǔ)蓄，農(nóng)村信用社幾乎壟斷了大部分的農(nóng)村金融市場(chǎng)，農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制從而導(dǎo)致農(nóng)村信用社競(jìng)爭(zhēng)力較弱，服務(wù)范圍較為狹窄，提供的金融支持不足以支撐經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政府支持農(nóng)業(yè)建設(shè)的政策性銀行，但是農(nóng)村發(fā)展銀行運(yùn)作范圍較小，資本籌借效率低下，資金來(lái)源單一，不能促進(jìn)農(nóng)業(yè)建設(shè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的主要目標(biāo)偏離了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)信貸方面，逐漸轉(zhuǎn)移到了收益率較高的非農(nóng)業(yè)金融方面，削弱了農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)地位，削弱了農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的資金支持作用。另外郵政儲(chǔ)蓄只存不貸的經(jīng)營(yíng)模式對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的金融支持反而產(chǎn)生了負(fù)面影響。資金積累的規(guī)模總量會(huì)直接影響到農(nóng)業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，農(nóng)民自有資金匱乏，個(gè)體的資金積累收效甚微，迫切需要拓寬金融支持供給的途徑，獲得更多的資本積累。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著較大的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，影響農(nóng)業(yè)發(fā)展的因素較多，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在較高的風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)考慮到這點(diǎn)就失去了發(fā)放貸款的動(dòng)力，不能給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支持，農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)為了獲得高收益率轉(zhuǎn)而將資金投入到非金融農(nóng)業(yè)方面，使得農(nóng)業(yè)資金積累更多地被城市金融服務(wù)業(yè)所吸納，造成了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金嚴(yán)重匱乏的局面，不利于推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展。

1.2農(nóng)村經(jīng)濟(jì)缺乏有效的信用體系

大多數(shù)農(nóng)民持有的可抵押資源只有土地，法律上規(guī)定擅自改變土地用途，將土地進(jìn)行變現(xiàn)、抵押處理等都是違法行為，土地原則上只能用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，即使允許抵押，土地的抵押價(jià)值也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城市住宅，出于貸款回收問(wèn)題的考慮，許多農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)不愿意將土地作為農(nóng)民進(jìn)行貸款時(shí)的抵押物，因此農(nóng)村缺乏有效的信用體系，嚴(yán)重影響了農(nóng)民的貸款申請(qǐng)。農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)是農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的重要對(duì)象，但是征信系統(tǒng)并沒(méi)有將這兩者的信用信息納入其中，金融機(jī)構(gòu)搜集關(guān)于客戶是否符合相關(guān)放貸標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)信息往往需要付出大量的人力、物力、財(cái)力，增加了交易成本，使得金融機(jī)構(gòu)不愿意提供相關(guān)的金融支持，農(nóng)村信用體系的缺失嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村金融市場(chǎng)的擴(kuò)張，給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了巨大的負(fù)面影響。

1.3農(nóng)村金融相關(guān)法律制度不完善，缺乏相應(yīng)的政策支持

農(nóng)村金融法律保障制度缺失，缺乏具體的法律條款來(lái)規(guī)范農(nóng)村金融組織結(jié)構(gòu)、從事活動(dòng)內(nèi)容、應(yīng)有功能等，缺乏明確的法律來(lái)引導(dǎo)不同層次的金融機(jī)構(gòu)開展健康有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，無(wú)法有效控制農(nóng)業(yè)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)金融服務(wù)具有高風(fēng)險(xiǎn)性和低收益性的特點(diǎn)，因此依靠市場(chǎng)機(jī)制來(lái)調(diào)節(jié)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須引入政府調(diào)節(jié)機(jī)制，加強(qiáng)政府的扶持力度，加大資金投入。當(dāng)前政府沒(méi)有對(duì)大型支農(nóng)貸款的利息和風(fēng)險(xiǎn)提供政策補(bǔ)償，使得農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金供給積極性不高，大量農(nóng)村資金外流，應(yīng)用到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的資金嚴(yán)重不足，甚至使一些發(fā)展前景較好的金融機(jī)構(gòu)退出了農(nóng)村金融市場(chǎng)。

1.4金融工具單一，技術(shù)手段落后

農(nóng)村金融服務(wù)形式較為單一，業(yè)務(wù)種類少，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)仍停留在傳統(tǒng)的存款、貸款、簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)結(jié)算層面，相關(guān)金融手段較為落后，農(nóng)村金融服務(wù)電子化、智能化水平較低，有些金融機(jī)構(gòu)甚至缺乏健全的結(jié)算體系，在進(jìn)行異地結(jié)算時(shí)需要通過(guò)其他銀行多層次進(jìn)行轉(zhuǎn)匯，資金運(yùn)轉(zhuǎn)不靈，大大降低了農(nóng)村金融服務(wù)效率，增加了服務(wù)成本，使得農(nóng)民難以獲得高效、便捷的金融服務(wù)，農(nóng)民也缺乏持有有價(jià)證券等其他金融工具參與金融交易的機(jī)會(huì)。單一的金融服務(wù)、落后的技術(shù)手段不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化、產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化的發(fā)展趨勢(shì)，嚴(yán)重影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

2促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相應(yīng)金融支持對(duì)策

2.1建立健全農(nóng)村金融體系，確保金融支持力度

強(qiáng)化農(nóng)村金融體系各部門職能，加大農(nóng)業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資金支持力度，重新定位服務(wù)對(duì)象，大力扶持農(nóng)村優(yōu)勢(shì)企業(yè)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)積極拓寬籌資渠道，充分發(fā)揮扶貧開發(fā)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等政策性融資作用，加大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入力度。農(nóng)村信用社則應(yīng)限制農(nóng)業(yè)資金向城市流入，將農(nóng)業(yè)資金全部投入到農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中。郵政儲(chǔ)蓄則應(yīng)改變只存不貸的經(jīng)營(yíng)模式，建立健全農(nóng)村金融體系，確保金融支持力度。

2.2規(guī)范農(nóng)村信用體制，完善農(nóng)村法律環(huán)境

規(guī)范農(nóng)村民間金融體系，優(yōu)化信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)環(huán)境，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行成本，規(guī)范企業(yè)、中介、金融機(jī)構(gòu)之間的信用關(guān)系，避免由擔(dān)保中介信用損失帶來(lái)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，采取多種措施降低農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。改進(jìn)農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍，將農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林地使用權(quán)、自有住宅所有權(quán)等納入擔(dān)保有效物范圍，擴(kuò)大信用范圍，切實(shí)解決農(nóng)村融資難問(wèn)題，提供強(qiáng)力的資金支持，鼓勵(lì)農(nóng)民積極創(chuàng)業(yè)。完善法律環(huán)境，建立相應(yīng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制，用適當(dāng)?shù)姆墒侄喂膭?lì)資金向農(nóng)村流入，依法保障農(nóng)村的金融支持。

2.3加快農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新

有關(guān)部門應(yīng)降低金融工具創(chuàng)新市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻，促進(jìn)農(nóng)村金融工具創(chuàng)新。應(yīng)用多元化的金融產(chǎn)品，推動(dòng)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的合作和創(chuàng)新。針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)提供差異化的金融產(chǎn)品，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，積極開拓農(nóng)村金融市場(chǎng)。

3總結(jié)

當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的金融支持存在一些問(wèn)題，如農(nóng)村金融體系不完善，缺乏有效的信用體系，相關(guān)法律制度不夠完善，政策支持力度不夠，金融工具單一，技術(shù)手段落后等問(wèn)題嚴(yán)重影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，提高農(nóng)村金融支持力度必須建立健全農(nóng)村金融體系，嚴(yán)格規(guī)范金融信用體系，擴(kuò)大信用范圍，完善法律環(huán)境，加快金融服務(wù)功能創(chuàng)新。

作者：陳利霞 單位：河南省濟(jì)源市畜牧技術(shù)推廣站