一、金融發展與經濟增長的關系

美國的一位經濟學家，叫R.W.Goldsmith，他有一篇著作就是研究金融發展與經濟增長之間的關系。上面有提到，要想研究金融發展與經濟增長的關系，最重要的就在于去理解對消費與投資的影響程度。下面我就對這兩點的影響做一些概述：

1.先說說金融發展對消費的影響。隨著經濟的發展，國民的收入水平逐漸提高，經濟結構不斷優化，而且人們對物質的要求越來越高，所以消費水平也被拉動起來，這樣自然而然就促進了經濟的發展，這就是書中所說的金融發展對消費影響的內在含義。只有當國民收入水平提高了，消費水平才能提高，這樣才能帶動經濟的發展，可想而知，消費也對經濟的發展起到了促進作用。

2.再來闡述一下金融發展對投資的影響。從上面的敘述中，我們可以很明顯了解到現在的國民生活水平的確很高，所以又滋生了一個行業，就是投資。如今的投資可以分為兩種：企業投資和風險投資。企業投資，簡單地說就是一種比較穩定的投資，而且風險較小，但是所得的利潤也會相對少一點；而風險投資可以從字面上理解，風險較大，但是俗話說“風險與收益是成正比的”，所以所得的收益也是相當多的。那么這就是企業投資與風險投資的定義以及他們之間的區別。而目前的投資市場的確也是相當火爆，所以資金的投入也是相當大的，所以對經濟的拉動也是很大的。綜上所述，經濟增長與金融發展之間是密不可分的。經濟增長帶動金融發展，而金融發展又反過來帶動經濟增長。兩者之間存在著一種正比例的關系。

二、金融保險市場對金融發展的促進作用

說完金融發展與經濟增長之間的關系以后，下面介紹一下金融保險市場。為了使金融業的可持續發展，為了保證經濟的穩定的增長，我們必須要規范金融保險市場的相關事項：首先我們必須了解如今的保險市場的各項規范，從中我們不僅方便規范金融保險市場，同時我們也可以借鑒相關的管理經驗；然后我們再要做的就是，結合自身經濟的發展來制定相關的規范。更要推陳出新，使得廣大投資者對于自己所投入的資金有了更多的信任，這樣就會帶來更多的投資。這樣也使得廣大投資者更放心把錢投資給企業，也為企業帶來了更多的流動資金，這樣雙贏的局面確實是大家都希望見到的，而這一切都要歸根于我們即將推出的金融保險市場。就我個人而言，如果沒有保障，投資者是不太愿意把錢拿去投資的，即使能夠掙到錢。但是當保險制度健全以后，消除了廣大投資者的心理顧忌，大家才會愿意把錢拿去投資，所以說金融保險對市場經濟確實有著巨大的推動力。當然做這樣的保險事業，肯定要取得政府的幫助和支持，只有讓政府支持我們，我們才能有更大的發展空間，人民才能更加地信任我們，而且政府也能對我們起到監督作用，及時糾正我們再實施過程中的一些問題。這樣也是對經濟增長的一種促進作用。但是現在主要存在的問題就是全國大多數的銀行和證券所還有保險公司之間都是獨立存在的，但是借鑒國外的發展經驗來看，在未來，我們必須將這三大市場聯合起來，一起發展，這樣不失為是一種創新，而且也確實可以帶動經濟的發展。但是還有一個問題，就是如今銀行大家都是眾所周知的，而且中國的銀行一直信譽較高，但是像證券所這樣比較新的行業還不能為廣大群眾所接受和信任，保險公司更是讓國人咬牙切齒，所以為了使這三個行業以很平常的姿態出現在大眾的視野下，使其較長久發展，筆者提出以下幾點意見：

1.我們首先要看清國情，看清當下的市場形勢，制定出符合當下形勢的經濟政策。而且我們要推動中小企業的發展，就必須擺脫國有企業的束縛，我們要使這些中小企業與大型企業一樣，具有公平的競爭環境，我們讓這些中小企業在寬松、公正的市場中“茁壯成長”，這當然也有利于經濟的增長，也可以帶動一系列產業的發展。

2.其次，我們需要進行改革的就是針對銀行，尤其是對國有銀行的改革，因為對于這些銀行來說，他們受國家的控制，他們可能有許多貸款都是國家強制性的，所以我們的改革就是針對這個，使得這些銀行盡量也要擺脫國家的束縛。

3.既然是要使證券、還有保險這些金融項目同銀行一樣被廣大群眾接受，那我們就必須要建立健全相關的法律制度還有監管制度，同時也會對這些金融項目給予支持，但是對于能不能使廣大群眾接受，只有在長時間的實踐過程中才會被反映出來。

4.前面一再強調，對于如今的市場經濟，我們力求創新，力求突破，而近幾年發展的證券行業、金融保險行業確實屬于創新范疇內，所以可以先使部分地方的銀行先與該地的證券所和保險公司合作，再根據成效來定奪。

三、進一步闡明金融保險對于經濟增長的影響

首先，介紹一下大家都常見的保險，就是健康保險等與個人財產有關的保險。這些保險在某種程度是會對宏觀經濟有所影響。所以要想更深入地了解金融保險對經濟增長的影響，筆者覺得未來對于健康保險這方面產品的研究一定不能忽略，因為如今大家基本上都有保險，例如個人健康保險、醫療保險等，應該都可以作為未來研究的對象。其次，對于銀行貸款也是可以促進經濟增長的。大家或許會困惑，為什么貸款也會帶動經濟增長呢？因為如今許多企業或者其他機構在進行許多項目的開發過程中，由于資金的缺乏，往往會導致其向銀行貸款，但是往往銀行會由于其存在的不確定性即高風險性，就會拒絕貸款。但是這種行為是不利于經濟發展的。但是如今的話，有一種保險叫做信用保險。這種保險一般都是應用于企業。因為當企業在進行高風險的項目時若缺乏資金，就可以通過這種保險來獲取資金，這樣就再一次說明金融保險對于經濟增長的促進作用很明顯了。最后一點，如今的自然災害頻繁，對于財產的損失會很大，所以說這樣又應運而生出一種專門用于這方面的保險。當遇到大的自然災害時，像地質災害等許多不可抗力因素導致的災害，只要啟動該保險，就可以在短時間內恢復大量資金，所以在這里也可以看出保險的巨大用途。從這里，我們也可以看出來，金融保險對于經濟的增長具有多么大的意義了。

四、結語

通過以上的分析，我們都可以很明顯地感覺到金融保險不僅對我們個人有所幫助，更能幫助到企業，甚至是國家，最重要的是它對經濟增長的促進作用確實很大。雖然目前我們國家在保險這方面的制度并沒有完善，可是從金融保險的初期階段我們就可以看出它的優越性了，只要在以后的發展中我們能夠更加重視起來它的作用，了解它是怎樣促進我們國家的經濟增長的，相信總會有那么一天，我國的金融保險制度一定會更加完備的。綜上所述，金融保險對于經濟增長的促進作用我們確實不能輕易忽略，必須要重視起來，使得未來金融保險不再對所有人陌生。

作者：孫鳳仙 單位：南京大學